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资产托管方式之一:了解信托的本质

作者/来源:小叶2018-01-16

[摘要]:资产托管方式之一:了解信托的本质

  一、资产托管方式之一:了解信托的本质信托的本质

  信托的本质:信任、托付!

  现代信托起源于英国。在13世纪,英国教会开始盛行,教徒们对教会也很虔诚,所以愿意在死之前把土地捐赠给教会。而根据当时的法令,教会的土地是不用征税的。对此,当时的英国国王亨利三世很烦恼,越来越多的人把土地捐赠给教会,那么自己能征收的税就越来越少了。怎么办呢?于是他听取了大臣的建议,颁布法令,规定凡是未经许可的赠与,一律没收!这就是当时有名的没收条令。但教徒们也不甘示弱,他们不再直接将土地捐给教会,而是在临死之前,把自己的土地托付给可信任的亲友,同时约定教会对该土地拥有所有权和收益权。由此我们可以看出,信托的本质和核心是信任和托付!将资产托管于信任之人。

  二、信托在国外

  在国内,信托多与家族财富管理、资产传承、资产托管等联系在一起,说富豪家庭管理财富的必选!

  在国外,婚姻、继承是导致家族财富分割的两大最主要原因。为了达到富过三代甚至多代的目的,默多克、比尔盖茨、李嘉诚等世界知名富豪,都选择通过家族信托来实现资产托管。

  为什么信托可以实现呢?因为信托实现了财富所有权和收益权的分离,财富由专业人士来打理!富豪通过设立家族信托,将资产托管给专业信托机构,在法律上,这一部分财富的所有权就不再归属该富豪,而是转移到了信托机构,也就是说财富归信托机构所有!同时,和信托机构约定,将资产托管给机构,财富各项投资的收益权归家族内部成员,如本人、子女、配偶等等,家族成员可以获得财富的收益,但是不能对财富的投资指手画脚!同时还可以约定,假设配偶在婚姻期间有越轨等行为,或者孩子中有不成才的,那么他们可以少分甚至不分!此外,收益的领域可以约定在某个时间点上一次性领取,也可以根据具体情况每年、每月按时领取。另一方面,专业信托机构的人员由投资、金融、法务、财务、税务、移民等专业人士组成,他们可以根据富豪的要求实现“私人订制”,同时专业人士的投资成效肯定比一般人好,把资产托管给这些专业人士,富豪们更放心!

  不仅仅是国际富豪,香港刘銮雄、明星梅艳芳、龙湖地产董事长吴亚军等国内富豪,他们也通过设置海外家族信托,将资产托管来实现富过多代!

  三、信托在国内

  国内的信托发展时间较短,和国外信托差别也很大,大多是以xx信托公司发售的理财产品为主,定向投资于xx公司的债权,或者借款给xx公司或xx地方政府的融资平台。这样也就弱化了财富管理的功能,而变成了一种融资的手段。

  在最近的案例中,就是投资人通过信托这个平台,把钱借给云南省国有资本运营公司。在很多普通投资人眼中,他们很难区别信托和云南省国有资本运营公司的法律角色,似乎在他们看来,该项目一旦运作不佳,信托将无条件为投资人兜底,这就是所谓的“刚性兑付”。其实,在该案中,信托只是受托机构,按照目前的法律规定,除非信托存在故意或者重大过失,否则投资人无权要求信托兜底!而在也是现在国家出台的监管文件中明确提到的“去刚兑”!所以,如果以后投资人还愿意选择信托类产品,那么投资标的、风控措施、还款来源等,就是必须要考虑的问题!

  当然,国内的商业银行和信托公司也在积极创新,目前国内有几家机构在借鉴国外价值信托的成熟经验后,也推出了自己家族信托类产品。

  总结:

  信托,作为财富管理的一种形式,将资产托管,是高净值人群管理家族财富的首选,随着人们的财富越来越多,信托将大有可为!

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